Un crédito inmobiliario Infonavit es una opción valiosa para muchos trabajadores en México que buscan adquirir su propia vivienda. Los diferentes tipos de préstamos ofrecen condiciones accesibles y beneficios especiales para los afiliados al IMSS. Incluso, tienen la posibilidad de acceder a financiamiento, ya sea para una vivienda nueva, usada, realizar mejoras en el hogar o comprar un terreno.
En este artículo te proporcionaremos una guía completa sobre cómo obtener un crédito inmobiliario Infonavit. Incluyendo cómo funciona, tipos de créditos disponibles, consejos prácticos y cómo solicitar y utilizar tu financiamiento ¡Comencemos!
¿Qué es Infonavit y Cómo Funciona?
El Instituto Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), es un organismo público en México que ofrece créditos a los trabajadores. Esta entidad juega un papel crucial en el ámbito de la vivienda para que los trabajadores mexicanos puedan acceder a propiedades dignas y asequibles. Todo esto gracias a un sistema que combina aportaciones de empleadores y financiamiento accesible.
Infonavit es un organismo que incluye a los representantes de los trabajadores, empresarios y el gobierno. Esta estructura garantiza que las decisiones y políticas respondan adecuadamente a las necesidades de todas las partes involucradas. Sus funciones son:
- Para los trabajadores: Infonavit brinda acceso a créditos hipotecarios a tasas preferenciales. Esto facilita que todos puedan convertirse en propietarios de una vivienda.
- Para los empleadores: Las aportaciones al fondo son obligatorias y se determinan en función del salario de los empleados.
- Para el gobierno: Actúan como un canal, implementando políticas públicas relacionadas con la vivienda para que los recursos se utilicen de manera eficiente.
¿Cómo obtener un Crédito Inmobiliario Infonavit?
Obtener un crédito Inmobiliario Infonavit es un proceso que te permite acceder a financiamiento. Ya sea que desees adquirir una propiedad, hacer mejoras en tu hogar o construirla, cada tipo de crédito exige una documentación y requisitos diferentes. Aquí te explicamos los pasos que debes seguir para solicitar un crédito.
Verifica tu elegibilidad y selecciona tu crédito
Antes de solicitar algún préstamo, debes acceder a tu cuenta de Infonavit para asegurarte de que cumples con los requisitos necesarios. Uno de los pasos más importantes para determinar si eres apto para obtener el crédito es con los puntos Infonavit. Para ello, debes contar con un mínimo de 1080 puntos, este es uno de los requisitos principales.
Estos puntos se calculan basándose en el salario del trabajador, saldo en su subcuenta e historial de aportaciones. Para consultar tus puntos Infonavit debes ingresar a la plataforma en el apartado de “Precalificación Infonavit” y seleccionar “Puntos Infonavit”. Allí deberás ingresar tu Número de Seguridad social y otros datos, como tu fecha de nacimiento y el tipo de crédito que deseas optar.
Completa un curso informativo
Un requisito obligatorio para solicitar un crédito inmobiliario Infonavit es completar un curso especializado. Este curso está diseñado para brindarte toda la información que debes conocer sobre el proceso, para obtener un préstamo y para tomar decisiones informadas.
Solicita el avalúo de la propiedad
En caso de que estés comprando una vivienda nueva a través de un desarrollador, el avalúo se gestiona por la constructora. En caso de que adquieras una propiedad directamente de un particular, debes solicitar un avalúo. Este paso es necesario para asegurar el financiamiento y determinar el valor de la propiedad.
Haz la solicitud de crédito
Luego de obtener el avalúo, puedes solicitar el crédito inmobiliario Infonavit. Para ello, necesitarás todos los documentos y debes cumplir con todos los requisitos según el tipo de crédito. En caso de que estés trabajando con una constructora, ellos te guiarán en la solicitud y la documentación.
Opta por un notario público
Una vez que tu crédito haya sido aprobado, debes elegir un notario público para la firma de la escritura. Debes saber que si compras directamente de un particular, tendrás que elegir un notario en una lista proporcionada por Infonavit. Por otro lado, si compras por medio de un desarrollador, estos te ayudarán a seleccionar un notario.
Recibe tu constancia de crédito
Una vez completes los trámites, recibirás tu constancia de crédito. Este documento es proporcionado por el Centro de Servicios Infonavit (CESI). Este trámite confirma que tu financiamiento ha sido formalizado y especifica tus obligaciones y fechas de pagos futuros.
Consejos para Obtener un Crédito Inmobiliario Infonavit
Al solicitar un crédito inmobiliario Infonavit, debes tomar en cuenta ciertos aspectos que te ayudarán a hacer un correcto uso de tu financiamiento. Para evitar sorpresas desagradables durante el proceso de adquisición de tu vivienda, toma en cuenta lo siguiente:
Revisa opiniones y referencias
Verifica detalladamente al desarrollador del proyecto. Asegúrate de revisar las opiniones de otros compradores y las referencias de las constructoras para garantizar que estás tratando con una empresa confiable.
Servicios y ubicación
Asegúrate de que las viviendas se encuentren en zonas que tengan todos los servicios necesarios (agua, electricidad, transporte). Además, verifica que la ubicación sea conveniente respecto a los centros de trabajo, para evitar terminar en viviendas que estén alejadas y carecen de comodidades.
Descuento en nómina
Al obtener un crédito inmobiliario Infonavit, los pagos se descontarán directamente de tu nómina y equivalen a un porcentaje de tu salario. Esto garantiza que el pago se realice de forma automática y sin contratiempos.
Registro de salario
Debes tener mucho cuidado con el registro de tu salario ante el IMSS. Algunas empresas registran a los empleados con un sueldo inferior al real para evitar pagar cuotas completas. Esto, además de ser ilegal, puede resultar en futuros problemas financieros.
Tipos de Créditos Inmobiliarios Infonavit
Un crédito inmobiliario Infonavit está diseñado para adaptarse a diferentes necesidades y situaciones financieras. Ya sea para comprar una vivienda, construir, comprar o adquirir un terreno, existen diferentes tipos de financiamiento. Algunos de ellos son: conyugales, credimejora, Unamos, Confinavit, etc. Mencionaremos algunos de ellos a continuación:
Crédito inmobiliario Infonavit para construir
- Crédito Infonavit: Brinda hasta $2.716.334,54 pesos MXN, aunque el monto depende de tu capacidad de pago. (El plazo del crédito está condicionado por tu edad)
- CONSTRUYO Infonavit: Es ideal para aquellos que desean construir, ampliar, o mejorar su vivienda. El individuo puede elegir el monto y el plazo del crédito según sus necesidades.
- Crediterreno para mi hogar: Ofrece la posibilidad de adquirir un terreno y construir tu casa en el lugar y diseño que elijas
Crédito inmobiliario Infonavit para comprar
- Crédito Infonavit: Puedes obtener hasta $2,716,334.54, dependiendo de tu capacidad de pago y condiciones específicas. Además, no hay restricciones salariales para solicitar este crédito.
- Apoyo Infonavit: Puedes solicitar un préstamo con un banco o entidad financiera, utilizando tus ahorros en la Subcuenta de Vivienda para garantizar el pago en caso de pérdida de empleo.
- Cofinavit: Ofrece flexibilidad para adquirir o mejorar tu vivienda con la combinación de recursos del Infonavit y una entidad financiera. Puede prestarte hasta $1,072,671.60 según tu capacidad de pago.
- Confinavit ingresos adicionales: Este crédito mezcla fondos del Infonavit y un banco para ofrecerte un monto mayor al comprar o construir tu vivienda.
- Infonavit Total: Te presta una cantidad de hasta $2,716,334.54 pesos MXN. La tasa de interés es fija y varía según tu salario.
Crédito inmobiliario Infonavit para remodelar
- Mejoravit Repara: Presta desde $9,901.58 hasta $39,606.34, sin superar el 90% del saldo en tu Subcuenta de Vivienda. El plazo es de 1 a 5 años
- Mejoravit Renueva: Otorga desde $39,606.34 hasta $156,445.03.
- CONSTRUYO Infonavit: En este crédito tú eliges el monto y el plazo de pago. Puedes remodelar diferentes propiedades, ya sean comunales o privadas.
Para obtener un crédito inmobiliario Infonavit, necesitas acumular mínimo 1080 puntos. Estos se determinan tomando en cuenta tu edad, salario y ahorros en tu subcuenta de vivienda.
Si tu crédito Infonavit no es suficiente para comprar la casa que deseas, puedes combinarlo con un crédito hipotecario de una entidad financiera (Cofinavit) o utilizar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como garantía para un crédito bancario (Apoyo Infonavit).
Sí, Infonavit ofrece diferentes tipos de créditos para renovar tu hogar, estos son: Mejoravit, Equipa tu casa y Hogar a tu medida.
